数智技术为金融素养教育提供新动能

4月21日，“标准引领教育部云中大学项目推进会暨第二届云中大学论坛”在珠海市举行。本次论坛以“人工智能与未来教育”为主题，汇聚了教育领域专家学者、企业代表以及高校领导近300余人，与会代表结合国家教育数字化战略的政策精神指向，就数据驱动、智慧赋能、场景重构为教育行业带来的挑战与机遇展开多方探讨。

中央财经大学数字经济融合创新发展中心主任陈端，结合自己参与的少儿财商教育项目设计的实践经验，做了《数智技术赋能少儿财商教学模式创新路径研究》的主题分享。

陈端介绍，关于财商，英文有Finacial Quotient和Finacial Literacy等不同角度的概念描述，中文可以翻译为财富智商、金融智商或金融素养等，指的是一个人认知、创造和驾驭财富的能力。财商从表象上看是如何打理个人财富的问题，其背后则涉及对财富的价值来源、价值规律、交换规律和增值规律的认知与把握，对经济、时间、精力等资源之间相对价值的权衡，对不同资源组合与目标价值组合之间的取舍和最优化配置，更底层的东西则是一个人长期形成的世界观、人生观、价值观。

陈端指出，一个人的财商高低不仅决定他自身的财富积累能力和家庭福祉，也会在社会面产生外溢效应，整个社会的财富创造和积累正是建立在无数个体的微观财务决策基础之上。当前热议的新质生产力就是以劳动者、劳动资料、劳动对象及其优化组合的质变为基本内涵，面对这轮人工智能驱动的生产力深度变革，我们社会未来的财富表现形态、价值创造方式和交易交互模式都将发生深刻变革，数字素养、AI素养、金融素养将与过去我们教育体系中强调的德智体美劳一样，成为现代国民教育体系的重要组成部分。

2021年中国央行公布的《消费者金融素养调查分析报告》表明，中国青少年的金融能力普遍偏弱，网红打赏、氪金追星、透支型消费等现象频频出现，对于各类型的金融诈骗手段也缺乏防范意识。青少年时形成的财富观和消费习惯将对未来择偶择业和圈层融入产生深远影响，但在我国学校正规教育体系中，并无专门的财商教育课程，很多家长也没有意识到财商教育对孩子未来生活的重要性，甚至自身也缺乏相应的知识储备。随着在线教育崛起，也涌现出一批财商教育企业，但部分机构存在照搬西方财商教育课程、产品缺乏区隔度、品牌缺乏公信力、情景适配性不足、评测体系不健全等问题。

“财商教育涉及到的绝不仅仅是单一个体的财富观和微观决策，需要将其置于社会经济金融大系统和市场博弈、团队合作等综合视野中来进行课程设计。”陈端在分享中指出，少儿财商教育不是简单教会孩子管好自己的钱，要让孩子明白财富源自有效的社会分工协作，需通过更多的互动情景设计让孩子领会货币表象背后真正的价值源泉和各种交易背后的价值转换机理，理解花钱、储蓄和投资本质上都是自有价值与他人价值、当下价值与未来价值之间的组合转换，这种转换不是个体一个人来完成的，需要依托于外部社会系统的支持。

“好的财商教育课程应该是把财商、智商、情商教育相互嵌套的，想要获得来自他人的价值或基于时间的未来价值，就要充分展露、呈现并通过合作来倍增自有价值，对他人需求的理解、对团队成员的影响力、对自我目标的清晰认知与路径规划都内蕴在财商教育过程之中。”陈端以逸锐奇的财商公益研学项目设计为例，该项目设计了小小银行家、小小CEO等角色场景，在突出孩子主体性的同时融入更多社会化因子，让孩子透过财商这个小窗口洞见更大世界。

陈端认为，数字技术为少儿财商教育提供了丰富的教具和手段，可以营造出仿真度更高的社会性场景，在沉浸式、翻转式角色扮演中给予孩子更多维度的心智锻炼与成长。青少儿的财商养成过程与其心智成熟过程同步，这是不同于成人财商教育的本质点，每个孩子先天性格基因、风险偏好不同，后天家庭环境熏陶也不一样，AI技术则可以通过一对一财商评测和个性化教学反馈评价，为孩子提供更为精准的财商提升方案。

云中大学项目依托教育部高等学校科学研究发展中心中国高校产学研创新基金设立，旨在推动信息技术与教育的深度融合，本次论坛上也举行了签约仪式，中央财经大学数字经济融合创新发展中心携手北京逸锐奇文化，依托云中大学项目提供的实验场和评测系统进行少儿财商专题调研，为国内少儿财商教育模式优化提供真实有效的数据支撑。